很多放貸公司都相信,信用分數可以預測借款人未來償付借款的表現。從房屋貸款到信用卡申請,甚至求職,信用分數決定了生活中許多關鍵性的事務。舉個例子,信用分數決定將來的貸款利率有多高。分數高的人貸款要節省很多。以借30年期30萬美元的房屋貸款為例,如果分數在850和720之間,貸款的利率就會是5.729%,故每月的支付為1,747美元。如果分數在719和700之間,利率是5.852%,故每月的支付為1,771美元。如果分數位於699和675之間,利率是6.389%,每月的支付為1,874美元。分數在674和620之間,利率是7.536%,每月的支付為2,105美元。30年下來,分數為720的人要比分數為620的人一共節省12萬9,000美元。而信用分數的計算是基於信用報告的。所以,每年向信用局索取自己的信用報告,確保所有相關信息都正確無誤是很必要的。
過去,聯邦公平信用報告法(Federal Fair Credit Reporting Act)沒有規定信用報告公司向美國居民提供免費信用報告。雖然早些年筆者就知道信用報告和分數的重要性了。可是,獲取自己的信用報告必須得付費。網上倒是有許多關於免費查看信用報告和獲取信用分數的廣告。但查看信用報告必須提交個人信息,出於安全考慮,也就擱置下來了。現在,該信用報告法的一個補充條款規定,幾個主要的全國性信用報告公司,每12個月必須提供索取者一份免費信用報告。
免費報告在9個月內分階段實行。它先從美國西海岸開始,在美國東海岸結束。而從今年9月1日開始,每個人都可以索取一份免費報告。索取該報告有叁種辦法:訪問網站、打免費電話和把填好的表格寄到亞特蘭大市的一個郵箱。而表格可以在聯邦交易委員會的網站下載並列印出來。
先談談網站查看的方法。這是最簡單快捷的。登錄www.annualcreditreport.com,選擇自己的居住州。然後在跳出的網頁上,按要求填寫個人信息如姓名、社會安全號,通信地址以及網頁上的顯示的鑒別碼。注意,此時的網站地址欄開頭應顯示「https」。表示這是有安全保障的網頁,可以防止第叁方獲取你的重要信息。隨後,網站會提供叁大信用局的選項。你可以任選一個(Equifax, Experian, TransUnion),我就選擇了列在第一位的TransUnion。然後,網頁切換到TransUnion。他會要求你提供更多的個人信息以供他們確定你的身份。你可以選擇提供住址信息(包括以前的住址),信用卡帳號信息(至少提供兩個)和工作單位信息。因為我沒有其他幾張信用卡帳號,就選擇提供以前的住址信息以便核實身份。一旦通過確認,下一步就可以瀏覽自己的信用報告了。如果要獲取信用分數,需付$7.5,如果只是信用報告,則是免費。聯邦交易委員會和費爾艾薩克公司的網址分別為www.ftc.gov/credit和www.fairisaac.com。
如果本人不懂電腦,可以請朋友從聯邦交易委員會的網站下載並列印出來。然後填好寄到以下地址:Annual Credit Report Request Service, P.O. Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281。(文章僅代表作者個人立場和觀點)
来源:看中國時報
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