「小財」如何變「大財」給您支五招(圖)

發表:2014-03-25 00:10
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去年剛剛參加工作的小李,打算從今年開始制定自己的「五年計畫」,希望五年內能夠實現買房願望,可由於積蓄較少,想要在銀行做點理財又要5萬元的門檻,小李有點犯難:自己如何走出理財第一步?

三類人希望實現小財

據有關調查,有理財需求的小額資金主要來自:

社會新鮮人,短期積累或者年終獎使得他們有一些儲蓄,希望通過理財多些收益。

普通工薪階層,有些積蓄但不希望資金集中在一個投資品種上,而分散之後金額又明顯偏小。

中高檔客戶,他們的閑散資金或者臨時產生,或者為應付不時之需,需要一些收益但又更注重流動性。

小金額理財記住「四要點」

「小金額理財的人與資金充裕的人理財需求和特點都不同。相比較而言,前者更希望獲得資金收益的安全性和穩定性。」建議,小金額理財更應注重以下幾點:

其一是安全性。對於閑置資金少,捧著小額資金希望實現「錢生錢」的人來說,風險承受能力也相對較小,因此安全性通常是第一要務。

其二是流動性。小額理財並不一定就是低端客戶的專利。也有一部分人可能有大筆資金用於其它投資,5萬元以下的小額只是為了滿足流動資金的需要,對他
們來說,流動性和收益性同等重要。

其三是以整拆零分散風險。「即使資金已經達到了理財產品的認購起點甚至更多, 建議投資者最好以整拆零,通過幾筆小額投資來分散風險。」理財師表示,如果將所有資金歸攏到一個產品上,就相當於把風險也集中到了一起,一旦該產品收益出現波動,可能就會讓投資者無法承受。但如果把資金分散到幾筆小額投資上,根據風險程度進行組合,就可以達到穩健獲益的結果。

其四是小額外幣要規避人民幣升值風險。

小額理財幾大招數

對於小金額理財的人來說,第一要選對投資品,第二要有正確的理財方法。那麼,怎樣才能做到以上兩點呢?

即便手中資金不多,也應盡量減少現金的持有量,提高資金管理能力,將金錢的使用效率最大化。

招數一、投資者可以根據自己的風險承受能力,構建適合自己的投資組合,同時控制好風險和收益的配比關係。對於許多追求穩定收益的客戶可以投資一些貨幣市場基金。貨幣市場基金是明星理財品,大部分這類基金的年收益率都超過了2%,而且作為一種流動性良好、低風險、收益平穩的投資工具,其進入門檻相當低,只要1000元就可以投資,如果參與定期定額買基金,申購門檻更是能低至百元。

招數二、合理選擇銀行儲蓄品種,優化資金使用。現在很多很行都推出一些繞開理財門檻的小額理財品,如「錢生錢」、「薪加薪」理財等。「錢生錢」理財是為主卡持卡人提供的一卡多戶,活期、整存整取多種優化組合的理財服務。可以按客戶選定的存款組合方案,自動將客戶存入資金由活期存款轉為定期存款,免除其在定、活期存款之間反覆選擇及操作的不便,最大化提高存款收益率,實現輕鬆理財。「薪加薪」則能把平時工資收入中不多的閑錢不斷累積起來進行投資,實現小錢的增長。

招數三、水滴石穿,為自己挖個「管道」,盡早獲得能帶來收益的不動產,坐享「被動」的收入。所謂「被動」就是不用主動付出勞動就可以獲得的收入。從不動產中得到的收入稱為「被動收入」如房租收入等。

招數四、可以適當嘗試一些新的投資品,如「紙黃金」。「紙黃金」進入門檻低,只需1000元就能開戶交易,對於年紀較輕風險承受能力高的投資人來說,不失為一種較好的選擇。但需要注意的是,這種投資專業性要求較高,投資者需具備一定的黃金投資知識方可操作。

招數五、選擇信用卡作為支付手段也能「積少成多」。通常信用卡都有最長51天的免息還款期。合理使用信用卡可為自己賺取不少利息,而且許多信用卡還具有刷卡積分換禮品,或者特約商戶打折優惠。此外也可長線投資一些收藏品,如可根據自己的興趣和特長來選擇,像書畫、郵票、錢幣等。



来源:會計網

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