目前利用支票的詐騙案越來越多，交易中一定要特別警惕。（網路圖片）
支票被用來詐騙，是利用了大眾對銀行處理支票存在的普遍誤解。很多受害者都有被騙取3∼4千美元的經歷，「一旦你把錢寄給他，幾乎不可能要回去。」迄今為止，這種騙術已經在美國騙了130多萬人，受害者遍及所有族裔、所有地區。
支票詐騙的範圍很寬泛，要麼是假支票，要麼是「真」支票、但是裡面沒有足夠的錢可兌現。前段時間的百萬捐款烏龍捐出的就是壞支票（Non Sufficient Fund checks，台語稱「芭樂票」），只是他騙的不是錢。
「假支票類似於投機詐騙」，全美消費者聯盟欺詐研究中心主管John Breyault表示。「騙子很狡猾，經常利用網路，一步步把消費者引誘到他們的計畫中。」很多受害者都有被騙取3∼4千美元的經歷，支票詐騙已成為美國最普遍的欺詐方式。我們這期就來討論「警惕和防止支票詐騙」的實用話題。
支票不等於現金
一般來說，美國的商務往來都是使用支票，而且私人之間的交易（比如交房租、買二手傢俱、付會計費）也經常會用到支票。在如今銀行的手機App程序提供支票拍照存錢等功能後，更是大大方便了此類交易。
但是在使用支票便捷的同時，也需要謹慎！你必須知道美國銀行是如何運作支票的，否則很容易陷入陷阱之中！！
最重要的一條就是：切記支票既不同於現金，也不同於用信用卡或借記卡支付。收到的支票，第一不是即時到賬，第二沒有確實的保障——支票很可能是空頭的；或者出票人故意寫錯簽名、製造瑕疵等，導致收票人無法兌現。
美銀行支票規定
對於支票，美國銀行一般有如下規定：
當支票上簽發的付款人是國庫、政府或者銀行支票（如Cashier’s Check, Certified Check, Teller’s Check），在存入支票的第二天可用。
如果是其它支票，銀行可以在客戶存入支票後，第一天首付200美元，餘下的金額將在存入的第二天可用。但是，支票不是假的，不代表支票就是好的。
不要把支票等同於現金來處理，還是等到銀行確認支票已結算、再支出現金或提供服務，除非你很清楚對方的人品。
使用支票的底線是銀行通知支票的金額已經存入你的賬號，你再動那筆錢。
可能你看了這些規定，仍然不解其意。請繼續往下看。
銀行運作支票的要點
對於銀行如何運作支票，你需要知道如下幾點：
1.不管真假，銀行都會先幫你把支票存進去
一般銀行會在你提交支票後、立刻在你的賬戶上顯示支票的金額。但銀行的操作是：先將你的賬戶裡存入的未確認資金（大部分金額）保留（Hold）住， 同時會給你幾百塊的額度，過幾天後銀行再逐步放出資金。但有的銀行當場就將支票上的金額如數顯示在你的賬戶上並且你可以使用，甚至你可以當場取出現金離開。
解讀：不要以為支票存入銀行、在賬戶上顯示了就表示這筆錢就進賬了，還要看它能不能兌現。
2.鑒別支票真偽需要幾個工作日
通常銀行之間需要幾個工作日溝通客戶支票關聯賬戶信息，工作日長短不一，常見的是五天。一般來說，銀行拿到支票後，會根據其上的Routing number 和 Account number 和該支票所關聯的賬戶銀行核對，確認確實有該賬戶並且身份和各項信息正確（即支票為真）的時候便會開始轉賬，此時你的賬戶如果是Hold狀態就會 release，你就可以用那部分錢了。
解讀：也就是說五個工作日也不一定能確定該支票就能夠支付！只能確定該支票是「真」支票。
3.轉賬到賬一般需要兩個工作日
如果轉出的賬戶資金不夠，該支票就是不能兌付的支票（Bad checks）——和假支票沒太大差別。此時支票會被打回，然後銀行會從你賬戶上扣除支票上的金額，並處以 30-50 美元的罰款！如果你的賬戶上金額不足（你已經使用了一部分的錢），那麼你的賬戶將是負數，相當於你欠了你的銀行的錢！如果你沒有做出合理的解釋，銀行會對此部分欠款收取利息，並且有可能在你無法按期償還的時候在信用局申報針對你的破產清算，或者在你的信用報告上記錄一個 public record——這將大大影響你的信用分數！
解讀：只有當錢到賬、能兌現的情況下，你存入的支票才算走完流程！
最新實例解析
相信讀完上面部分，你已經對支票的知識瞭解了一個大概，但是還是不明白騙子是怎麼鑽的空子。下面通過一個典型的實例來分析：
徐小姐在網上發帖要轉租房子，收到湯姆給她發的郵件，說為女兒找房子、會預先支付款。過了1個多星期，湯姆用郵局（USPS）的掛號信郵寄支票給徐小姐。
在寄出後不久，湯姆跟她說，自己是生意人，很忙不在美國，是讓他的下屬給開的支票，結果他的下屬搞錯了，錯把他女兒原本要寫給一個旅行社買機票的錢一起寫給了她。所以懇請她在收到錢之後，把多餘的錢轉賬到旅行社，好讓他女兒有機票，作為報酬，將留給徐小姐100美元當手續費。要知道，房租只要535美元，只要簡單寄轉存、舉手之勞，就能賺100美元，是不是很誘人？
等啊等，一週後，徐小姐收到信、發現裡面是很正規的銀行開出的支票（Cashier’s Check），金額是2,828美元。湯姆也通過掛號查詢知道徐小姐已收到支票，就催她馬上給旅行社轉錢。
如果換作你，會怎麼處理？
1.解讀陷阱：
騙子使用銀行支票（Casher’s Check）或辦公支票（Official Check）、保付支票（Certified check）行騙，是利用了大家對這類支票的認可度。一般情況下，我們都把上述類型的支票視為「有等同現金的效力」，是銀行在確定賬戶內有等值的現金後才能開立的，通常用在大筆金額轉賬上。
2.後續：
果不其然，徐小姐一向對錢比較謹慎敏感，她沒有選擇馬上轉錢，而是先拿著支票去銀行兌現。要求銀行的工作人員把支票拿去防詐騙部（Fraud Department）檢查，結果第二天，銀行來通知，說這支票是假的，她慶幸自己沒有先去轉賬。
3.點評：
處理這類支票的原則就是「錢沒到賬，就不要先轉出」。每一年都有不少新來的中國留學生因為在網上出租或轉賣物品，被騙子用預付支票騙取財物。
支票騙子們通常不會透露電話信息，他們最常使用郵件聯繫。不管你如何要求，他們都不會給你打電話，也不提供他們的號碼；更不會告訴他的ID信息。
騙子的行騙套路
支票騙子的伎倆很多，但他們的基本套路是：先讓你獲得大額支票，然後要你退還部分。直到你發現支票是假的，你的錢已經轉給他了。
1.前提：
你在網上出租房子或賣東西。
2.起先：
騙子會聯繫你，說要買你的東西，或者租你的房子，並且告訴你他很忙，但是他願意給你預先付款。
3.過程：
你聽了自然很開心，先拿到錢總是有保障的。然後騙子郵寄給你一張大額支票，支票上的數額遠遠大於需要的付款，比如房租500，騙子給你支票上寫3,000，而且支票看起來很權威的銀行開出的。
4.轉折：
之後騙子會和善的讓你幫忙，讓你先提出支票上的錢，扣掉物品或者房租的費用，利用不同的巧妙的藉口，讓你把剩餘的錢（2,500）轉賬到騙子指定的賬戶。
5.結果：
你從自己的賬戶提出錢，並轉到指定賬戶上。銀行過2-3天後，通知你這張支票是偽造的，要從你的戶頭扣除相應的費用。（有時候支票是真的，但是賬戶裡沒有錢，相當於你收到的3千美元支票是廢紙，你白白給騙子轉了2,500美元）
警惕五大常見騙局
除了上述交易騙術外，常見的騙局還有：
1.神秘代購
你在找工作，有人主動找上你讓你幫買東西，給代購費。先寄給你支票，然後要求將多餘的款項通過西聯匯款匯回，餘下的就是你的佣金。這種支票面額多在千元以上，許諾你可以留下200-300的佣金，實際上正常的代購佣金是10-25美元。
解讀：絕對不要通過西聯匯款給陌生人匯錢，一旦匯出，就不可能找回。
2.彩票中獎
說你中了幾十萬，並同時寄給你一張面額是2萬美元的支票，聲稱需要寄個人支票交稅。
解讀：稅額應該是在你拿到錢以後，而不是之前。而且如果真的中獎，應該是政府收稅，而不是彩票公司。
3.賬戶經理
招聘你當大型國際分銷機構的賬戶經理。可以在家上班，工作內容是處理匯款。你拿到支票、存入自己的賬戶，然後轉賬，這樣可以幫公司省去辦理銀行業務的手續費。可想而知，你匯出自己的錢，卻沒有真正地收到支票上的錢。
解讀：不要輕信幹活少、又有高報酬的工作。此外，國際公司在美開設自己的銀行賬戶也是可以的。
4.電子商務
假如你自己在網上售賣物品，有時候買家聲稱在海外，沒法開美國賬戶，只能支付第三方的支票。同時寄給你一張高出物品金額的支票，請求你退回多餘的款項。
解讀：提高警惕，必須檢查支票是否兌現，當支票兌現之後，才把給多的錢退回去。
這種時候，你可以採取適當策略。比如要求他通過認證的電子銀行轉賬，或者告訴他等到他開完賬戶後，再聯繫你，並提醒他如果太晚，可能物品就被別人買去了。
5.資金資助
收到看上去像政府寄來的信件，上面說贏得10萬美元的政府或資金資助。但是要領取資助，必須先寄送處理費。
解讀：如果你沒有申請過資助，或者根本不瞭解這些，請置之不理。
不上當的黃金法則
講了那麼多，有沒有保證不受騙的黃金法則。有，記住這七大法則，保證騙子蒙不了你。
1.不要相信打電話上門的中獎或禮物。如果聲稱「免費」，那就不應該付費。
2.對跟你做生意、打交道的對方有瞭解，不要把錢匯給陌生人。
3.如果你是賣家，不要接受比售價高的支票，無論他開出多麼誘人的回報或講的故事有多麼可信。要求買家填寫正確金額的支票。如果買方拒絕發送正確的金額，那麼請退出支票，不要發貨給他。
4.作為賣家，你也可以建議買方採用第三方支付。但如果買家使用你從來沒有聽說過的第三方付款方式，請先檢查。訪問網站，閱讀協議和隱私政策的條款；並撥打客服電話。如果你打電話後，發現不可靠——請不要使用該服務。
5.如果你接受支票付款，要求當地銀行的支票，或當地有分行的銀行支票。這樣，你可以親自到銀行，確保支票有效。也可以打電話給銀行詢問支票是否有效。記住撥打公開的銀行號碼，不要撥打你拿到的支票上的號碼，以免受騙。
6.若買方堅持讓你轉錢，請立即停止跟他的交易。正當的買方絕不會給人施壓、要求在收到支票後就立刻匯錢。
7.抵制「現在就要」的壓力。如果買方開出的買價很好，那麼等到支票結算後也應該沒有關係。
萬一上當 上哪兒求助
如果你覺得受騙了，怎麼辦？請立即報告給下列機構：
‧美國聯邦貿易委員會
‧美國郵政檢查服務
‧你所在州或當地的消費者保護機構。訪問www.naag.org，能夠找到州總檢察長的列表，或查看當地電話簿，都能找到州總檢察長辦公室的號碼。
或許他們不能馬上幫你追回被騙款項，但是一旦立案，騙子被捕後，你是有機會拿回損失的。
==============
一分鐘學會開支票
開支票就跟打電話一樣，算基本技能，但是剛來美國的人士，能第一次就正確開出支票的，大概沒幾個！
平常開支票時不能忽略的小細節：
1.日期填寫最好符合當地習慣：月在前、日在後。可以寫成「5-16-2016」、「2016-5-16」、「May 16, 2016」，分隔符號用「.」或是「/」替代也行，「2016」也可以簡寫成「16」也可以。
2.收款人的名字一定要自己寫且寫全名：
建議受款人的名字一定要親自寫好，才把支票交給別人，以免造成不必要的誤會。不知道對方名字，開出「Pay to cash」支票是有風險的。
3.寫付款金額時請小心：
「$」(dollar sign) 後面接的是阿拉伯數字，通常寫到小數點後兩位，例如 123.45。如果金額剛好是整數，請寫成「123.00」，不要只寫「123」，以免被亂加。
寫數字時，把「1234.00」寫成「1,234.00」容易造成混淆，最好不要使用小數點以外的其它符號。
正中間有「Dollars」的那欄要用英文正體 (Print) 書寫，可以全部大寫，但不要草寫，例如「123.45」應該寫成「One Hundred Twenty Three and 45/100」。
此欄第一個數字前面千萬不要留白，防止有人亂加。
最後的小數位部分以分數表示，寫成「45/100」，如果金額是整數，也請加上「00/100」。
在寫完金額後，馬上在後面劃一條橫線一直到「Dollars」為止，同樣是為了防止有人塗改。
4.千萬不能做的事，不要輕易簽名
簽名最好與銀行的記錄相同。就算簽中文也沒人管，但每次簽支票時，請一定要使用與當初在銀行開戶時相同的簽名，除了降低被詐騙的危機，也不會被銀行以簽名不合的理由退票。要記住，在金額按照上述方法寫好、寫全之前，一定不要在支票上先簽字，否則付出的金額完全無法控制。
5.MEMO 的作用
這行是特別保留做記錄用的，可以寫上付款的事由，購買的物品，支付的費用，還會要求你寫上你的客戶賬戶號碼，以方便對賬。
6.萬一寫錯了
寫錯字沒關係，只要在寫錯的地方打個叉叉，然後在旁邊的空白處重新寫上正確的就行了。
這種有打叉更正過的支票，雖然大部分的銀行還是可以兌現，但有些商店可能會因為怕被退票而不收，所以寫 Check 時還是請盡量小心。
如果你真的錯得太離譜，或是一定得重開一張支票，請一定要在要廢棄的那張支票上寫上大大地「VOID」，然後再找機會撕碎後扔棄。
============
個人開支票注意事項
資深財物人士關先生在美國從事30多年財務工作，對支票業務相同熟悉。
問：收到支票後，要怎麼辦？如何辨別真偽？
答：基本上沒有辦法可以辨別真偽。但有些低級的錯誤是可以看出來的。在接到支票後，先看外觀。確保它是印製好的、填寫內容齊全的。然後，要留意接收人：可以寫公司名或個人全名（一般不用簡稱，但是已經被公認的也可以），必須在銀行有備案才行。
問：收大額支票怎麼辦？
答：支票的兌現時間，大額支票在美國是半年。有時候大額的支票，雖然寫的是今天兌現，但是賬戶上沒錢，也是轉不過去的。所以對於大額支票，一定要問：什麼時候能兌現？小額的支票正常情況下第二天就可以使用。
問：個人開支票的注意事項有哪些？
答：個人在開出支票前，要確認銀行賬戶上有多少錢可用，這樣開出的支票才不至於跳票。
最好養成習慣：賬戶裡有多少錢，出多少錢都有一個記錄，沒有記錄，時間一長就不知道怎麼回事。因為網上銀行裡面顯示的不一定就是真的可以動用的金額。
問：支票和現金相比，有哪些好處？
答：如果做生意，對熟悉的客戶、信用好的，用支票比較好，也可以為你節省費用。因為現金存多了，銀行也收你服務費。但是如果是個人用戶，使用支票或者現金並沒有太大區別。如果你手上沒現金，只要對方肯接受你的支票，也無所謂。因為一般銀行給一定數量的支票處理服務，使用支票，基本上沒有費用，當然也跟你選擇的銀行類型有關。
問：怎麼防止支票詐騙？
答：支票詐騙的方式，容易的是：提供服務後，發現對方給出的支票兌現不了。防止詐騙，只能是等到支票兌現後，再提供服務。尤其是你不瞭解對方的情況，萬一被騙，就只能馬上報警，跟銀行沒有關係。
