中國家庭的債務問題目前已經變得極其嚴重！（圖片來源：Getty Images）
【看中國2019年7月4日訊】一張發票，能擊倒中國95%的家庭！
2018年11月29日，一張出自武漢大學中南醫院的巨額住院收據，在很多人的朋友圈裡熱傳——這張發票的金額是104萬。
據報導，67歲的劉先生是9月13日病發住院，當時劉先生被確診為急性心梗、右側冠狀動脈嚴重堵塞，住院61天花了104萬……「104萬其實只是部分費用，劉先生從入院至今總治療費用已超過170萬元。」中南醫院ICU副主任周青介紹。該院醫務處負責人表示，費用並不存在違規，而且醫院還想方設法為他盡量節省。
沒錯，盡量節約後，超過170萬！
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我的一個朋友，在一個三線城市辦了所私立學校。做教育原本就是投資大回報比較慢的事情，不知怎麼，朋友受了身邊人的蠱惑，又趕上銀行放水，於是向銀行貸款5000萬，自己身邊的親朋好友和下屬集資了1000多萬，還向私人借了3000萬的高利貸，在學校旁邊買了塊地，開發住宅房。
一切看起來很順利，但房子修好後，整個市場低迷，一直賣不出去，而貸款的巨額利息月月都要還，集資人一看房子賣不掉，也不斷催促退款。朋友堅持了兩年，在國家棚改政策出臺前、三線城市房價飛漲的前夜，割肉出局，賤賣了住宅小區和學校，過去十幾年賺的錢全部虧了進去。據說直到現在，下屬投資的錢還一分錢沒有拿回去。
在過去的20年，中國房價一路上漲，但死掉的大大小小的房地產商至少數千家。割肉清零的算好點的，還有更多的跑路了，甚至跳樓了。他們都不是因為房價下跌而死掉的，而是因為房價上漲！
很多人可能認為，我又不開發樓盤，這和我有什麼關係？如果把這些開發商的資產和貸款規模縮小10倍，100倍，1000倍呢？難道不是和我們每個家庭都相似嗎？
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2008年之後，為了刺激經濟，「國民經濟加槓桿」的發展模式開啟了。
房地產再次熱火朝天，但是用力過猛，到了2015年，就開始要「去庫存」，怎麼去？那就是增大融資手段，買房貸款，銀行金融機構一路綠燈。
到了各地棚改後，大量的貨幣進入市場，三四線城市房價再次暴漲。去年底到今年初，各大城市紛紛出優惠政策搶奪大學畢業生落戶，房價再次上漲。
不到十年，為了房子，超過三分之一的家庭進入高負債狀態。
2018年6月23日，中國人民大學國家發展與戰略研究院、經濟學院等聯合主辦的「中國宏觀經濟論壇」上，經濟學院副院長陳彥斌提到：「中國家庭部門槓桿率高達110.9%，已經超越美國。截至2017年末，中國家庭部門的槓桿率高達110.9%，甚至已經高於美國家庭部門的槓桿率水平108.1%」。
2019年初，上海財經大學高等研究院田國強教授領銜發布了中國家庭債務狀況的報告。報告認為，中國家庭債務已經超過可支配收入，比例高達107.4%，已經超過美國當前水平，家庭債務佔整個GDP的48%，遠超其他發展中國家。實際上中國很多家庭已處於入不敷出的狀態，家庭流動性已到了命懸一線的地步。
什麼意思呢？簡單的說，就是中國家庭的債務問題極其嚴重。
美國的家庭債務比較分散，住房、汽車、教育、旅遊等方面都有，而且美國有完善的社會福利保障體系，家庭抗風險的能力遠比中國強。中國家庭的債務主要集中在住房上面，相對單一，而且家庭缺乏社會保障，應對風險的能力極差。
最近幾年，隨著技術的進步，花唄、信用卡、信用貸、經營貸、裸貸等貸款方式花樣翻新，小到淘寶購物，外出旅遊，大到買車、買房幾乎到了無所不貸的地步。
據統計數據，去年房地產存量房的總市值大概是300萬億計算，但中國的基礎貨幣只有30萬億左右。
假如有十分之一的房主賣房套現，就可以耗盡所有貨幣！
值得警惕的是，中國家庭的負債情況，比2008年金融危機爆發前的美國還嚴重。這就意味著，中國已經到了危險的邊緣，任何經濟上的風吹草動，都可能引發家庭的債務危機爆發。
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歷史總是驚人的相似。
受2008年金融危機波及，全球自殺人數明顯攀升。有研究顯示，在1997年的亞洲金融危機中，日本、韓國、香港等亞洲經濟體中有超過一萬人因經濟危機自殺。
去年跳樓的歐先生，深圳2套房，每月需要還銀行房貸、車貸接近2萬。當收入來源突然出現問題時，這個家庭就崩潰了。
在北上廣深這樣的一線城市，房貸、車貸養車費、養孩子的基本費用，每月1-2萬是很普遍的情況，當一切不出現問題的時候，這樣的家庭運轉正常。此時他失業了，沒有經濟來源的同時，身上還揹負了巨額的債務，未來的出路在哪裡？
一旦出現家庭主要成員失業，家庭成員重大疾病等意外情況，整個家庭就會立即入不敷出，陷入崩潰。
如前文所述，有多少家庭能搞定61天170多萬的住院費？
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個人認為，未來一線城市房價崩盤的概率非常小，但很長一段時間有價無市是大概率事件。但是三四五六線城市，尤其是房價直逼一二線城市的可能會很慘！
對一二線城市家庭來說，房價並不是最大的危機，最大的危機是失業、醫療、教育和養老。因為絕大部分家庭的腰包早已經掏空了，很多家庭是兩代人6個腰包同時空了。
但江山代有餓鬼出，前面貪婪的肥豬還想繼續長膘，後面的瘦豬已經排成隊了，怎麼辦？倒是土地還可以做文章，畢竟現在大家都只有使用權，還沒有永久產權，這個可以創造一波不亞於房產的高潮。
前不久，中共官方的新華社主管的《經濟參考報》發出了一篇《養老、教育、醫療健康領域有望成拉動內需「三駕馬車」》的報導，得到了人民網等諸多中央媒體的轉發。旅遊、汽車這些非必需品，有錢可以消費，沒錢忍忍也行。中國汽車工業協會公布的數據顯示，2018年10月全國汽車銷售238萬輛，同比下降11.7%，2019年或迎來28年來首次負增長。但是養老、教育和醫療是必需啊！
據報導，僅僅是一個北京301醫院，每天的營業額就達4.5億元，全國的醫療是多大一個市場！
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如何應對危機，是有難度的。但是，首要的任務是合理控制家庭債務結構，降低負債比例。
資金充裕的時候，拆東牆補西牆也能維持。但是現在「去槓桿」和「強監管」形勢下，流動性比過去任何時候都重要。很多企業爆發債務危機，質押爆倉。錢，比任何時候都緊缺。錢，會變得更值錢！
另一方面，面對失業危機。一定要重視最核心的要素是人，要加大對人的投資力度，一是健康，二是教育。
未來十年，全球社會經濟和政治秩序都會發生巨大變化，變革和動盪是主旋律，東亞、南亞有些地區會快速崛起，歐洲很多地區將持續動盪沒落，美國將持續走強……
任何人都會遠離穩定，直面動盪。
體制內的，要快速掌握在市場求生的技能。將來除了公務員、軍隊、警察，剩下的都要自己找飯吃。體制外的，要快速掌握跨界能力，技術更新很快，很多行業會徹底顛覆和消失。
作為一個小市民，時刻警惕，遠離一切高負債、高槓桿的投資行為，避免成為「一夜暴負」的時代炮灰。資產泡沫可以被捅破，但是欠下的債務不會消失！
想創業的，切忌不要投資固定資產，要投輕資產類的，就算虧了，大不了就是房租和人員工資。
十年一週期，十年一輪迴。
未雨綢繆，輕裝上陣，從容應對！
