戴夫．拉姆齊（圖片來源：Gage Skidmore/wikimedia/CC BY-SA 2.0）
【看中國2024年12月31日訊】（看中國記者路克編譯）許多美國人都在糾結何時開始領取社會保障（Social Security）。這不僅僅是一個財務決策，如果你打算投資，那麼這是一場對你的健康、壽命甚至股市的‘賭博’。你應該等待最大化你的福利，還是提前領取，讓這些錢為你服務？對此，美國著名理財專家戴夫．拉姆齊（Dave Ramsey）提出了一些引發熱議的獨特見解。
拉姆齊向來直言不諱地表達了他對社會保障的蔑視。2019年，他稱它是一件「愚蠢的事情」和一場「數學災難」，聲稱這個系統幾十年來一直在「搶劫」他和其他人。儘管他提出了批評，但他並沒有告訴人們完全避免社會保障。事實上，他建議在62歲時領取福利——但前提是你打算把每一分錢都投資出去。
在同一年的另一期節目中，一位來電者問拉姆齊什麼時候是領取社保的最佳時間。拉姆齊解釋說，等到66歲或70歲領取社保的月供會更高，但提前領取並將這些款項用於投資，往往能帶來更好的財務結果。「你開始得越晚，每年得到的就越多，」他說。「但如果你做一些數學計算，你實際上可以在他們的網站上進行計算——這相當容易。」他強調說，如果你在投資方面有紀律，大多數情況下都傾向於提前領取福利。
拉姆齊進一步分析說：「（62歲領取福利與66歲或67歲領取福利之間的差異）幾乎每次都可以通過將你從62歲到66歲的每一美元投入到一項好的投資中來彌補。如果投資回報在你的餘生中給你帶來的收益大於差額——幾乎每次都是如此——那麼提前領取是有意義的。」
例如，根據拉姆齊的說法，從62歲到77歲（大約15年）每月投資700美元，可以帶來超過318,000美元的收益。他認為，這種策略可能比等待完全退休年齡時獲得更大額度的回報更好。
該策略很大膽，但並非沒有風險。批評人士指出，拉姆齊的計畫對大多數退休人員來說並不現實。市場回報雖然從歷史上看是積極的，但並不能保證。二十年來，共同基金的平均回報率徘徊在4.67%左右，遠低於拉姆齊更樂觀的預測。此外，許多退休人員根本負擔不起投資社會保障金的費用——他們需要這筆錢來支付住房、食品和醫療保健等基本費用。
大多數金融專家建議推遲領取社會保障金，特別是如果你希望長壽的話。等到完全退休年齡——甚至70歲——意味著你餘生的每月支付額更高，這比提前領取減少的金額更穩定。
拉姆齊的建議無疑具有兩極分化，但它並不適合所有人。它針對的是擁有額外收入來源、高風險承受能力和持續投資紀律的人。如果你不是這樣的人，這種策略可能會讓你的情況更糟。
歸根結底，決定何時申請社會保障是一個非常個人的選擇。這需要權衡你的財務狀況、健康和目標。無論你是否同意拉姆齊的觀點，有一件事是肯定的：當涉及到社會保障時，你總是在賭博。正如拉姆齊對來電者開玩笑說的那樣，「知道何時領取社會保障的訣竅就是知道你什麼時候會死。」
