新移民必看!加拿大常见理财方式推荐

发表:2017-02-06 04:50
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【看中国2017年2月6日讯】自2008年金融危机之后,各国政府为了振兴经济,都采取了比较宽松的货币政策,导致通货膨胀加剧。很多人发现自己手中的钱不值钱了,也开始意识到理财的重要性。

加拿大是一个高福利的国家,但是生活开支也很大,仅仅依靠工资收入,很难满足需要,况且大多数加拿大人也需要为退休后的生活做准备。所以理财成为每个加拿大人必备的技能。那么作为一个新移民,应该选择怎样的理财方式呢?下面就给大家介绍一下加拿大常用的理财方式。

银行储蓄

银行存款是中国人最熟悉的理财方式。中国人的储蓄率一直高居世界前列,所以很多中国人移民到加拿大之后,依旧会把不少资金存入银行,获取利息收入。

跟中国一样,加拿大各大银行可以提供很多种类的户口,其中储蓄户口就有很多种。目前最受欢迎的一种可以同时签发支票和享有利息。

存款赚取的利息也算是个人收入,需要缴税。银行通常会发出周年清单供存户报税之用。

基金投资

加拿大基金投资的发展历史非常久远,基本运作流程是把个别投资者的资金汇集在一起,然后交给专业的理财专家进行管理和投资,以达到最佳回报水平为目标。基金公司负责管理资产,并收取一定的佣金。

这种投资方式的优点在于,投资者可以利用手头上的小量资金参与一个由专人管理的组合投资,同时,由于基金的资产总数非常的庞大,分散到每一个投资者身上的风险也相对要小很多。

信托公司

信托是一种财务安排,信托委托人将财产交给受托人管理,但信托财产的受益人是第三方。

加拿大的信托公司有全国性的、地区性的,这些信托公司提供和银行一样的服务,并遵从联邦或省法律规定。除了提供信托服务之外,信托公司通过发出担保投资证、其他储蓄、定期存款而收取资金,然后把资金用于按揭、证券以及其他贷款。

信贷联盟

跟信托公司一样,信贷联盟有地方性的,也有全国性的。信贷联盟的优势在于能够把成员的储蓄转化为贷款,对成员提供广泛的金融服务,着重考虑金融服务的覆盖面与深度,并能惠及联盟中的贫困人群。

信贷联盟不能接受捐赠,应该在竞争性的金融市场上生存。信贷联盟主要由联盟成员控制,根据民主原则运行,利润用于再投资或由成员分享。

信贷联盟的成员一般都有共通点或者共同利益,比如在同一间公司工作,住在同一个地区。信贷联盟可以给成员低于市场利率的贷款。

信用卡和Debit Card(借记卡)

到加拿大后,开一个信用卡是必要的。从另一个角度来讲,一张信用卡就是人生信用积累的开始。信用良好、拥有加拿大合法居留资格的成年人都可以去银行申请信用卡,取得信用卡之后,要记得每月按时还清卡数或交付最低的付款,许多信用卡公司都允许客户分期付息还款。

除此之外,银行还推出了可以直接从消费者银行户口中扣除开支的Debit Card,每次的消费开支都可以从持卡人自己的银行户口中直接扣除,和信用卡一样无需携带大量现金进行消费。

住宅按揭

按揭大致上可分为住宅按揭和工商物业按揭,由于受到市场的限制,各大银行的按揭利率基本都差不多。不过为了争取客户,银行界承认消费者对按揭利率有议价的能力,消费者的考虑条件也可以延伸到银行的服务、按揭计划的弹性、周全性等等。

房屋按揭的最长摊还贷款期限最高可以达到25年,利率定约选择而定,由6个月起,最长至25年,如果是分期供款,则可以选择每周,每月,或每半年付款一次。

除了以上的几种投资方式之外,TFSA(免税储蓄账户)和RRSP(注册退休储蓄计划)也是加拿大人常用的两种理财方式。

TFSA简介

TFSA是加拿大对居民开放的免税储蓄账户。一个18岁及以上,拥有加拿大工卡号(Social Insurance Number-SIN)的人都可以开户。开户的人不需要有收入,有SIN的留学生、移民也是可以开户的。

每一个人都可以开设不止一个TFSA账户,不用局限于一家金融机构(比如自己平时存款的银行),只要所有账户的所有投资数量加起来,不超过规定的总投资额度就可以了。

值得一提的是,放在TFSA里面的钱默认来自于“税后收入”,也就是本来就可以直接花的钱。就是说这笔钱不可以实现退税。

RRSP简介

加拿大政府在1957年推出了Registered Retirement Savings Plan(简称RRSP或RSP),也就是注册退休储蓄计划。该计划是个人开设的退休储蓄帐户。能抵税的储蓄或投资额度由政府事先制定。根据每人收入的不同,这个额度就有所不同。

在额度之内的储蓄或投资,不仅可以抵减当年的应纳税收入,而且储蓄或投资产生的收益也是免税的,但将存款或投资收益取出时需要交税。(首次购房计划HBP和终生学习计划LLP例外)



责任编辑:傅美萱

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