从你怎么管理钱包，足以看出未来累积财富的潜力。（图片来源：pixabay）
小习惯足以发挥大威力！从你怎么管理钱包，足以看出未来累积财富的潜力。先由3大观念、3种NG钱包的改善建议开始，今天起一步步走向财富加值的终极目的。请先试着回想：
Q1：上一次把钱包里不要的卡片、收据取出，是什么时候？
Q2：今天从钱包里拿出多少现金、信用卡刷了多少金额？
Q3：你每隔多久领一次现金？活期存款户头还有多少钱？
假如你对上述问题都很“陌生”，那么，这是时候好好思考：钱包之于你，究竟有何意义的一刻了！钱包是你纯粹放置与金钱相关物品的收纳袋，还是财富管理的前哨站？对有钱人来说，钱包属于后者。《为什么有钱人都用长皮夹》的作者龟田润一郎，是日本知名的税务顾问，他长年观察企业经营者发现，能够赚大钱的老板们，多半都具有自己的一套“钱包哲学”。有的老板坚持使用长型皮夹，让钞票享有“豪宅般”的待遇，认为这么做，才能让钞票下次还想再“入住”；有的则只用干净漂亮的钞票付帐，甚至会一边在心里对钱默念：“一路小心”、“欢迎回来”。
也许你会忍不住笑说：“太迷信了吧？”但不妨换个角度来想，这些行径背后，反映出对钱包与金钱强烈的重视，值得你我学习。龟田润一郎指出，这种态度，“就像是对自己重视的人，会时时惦记在心一样。”再说，使用钱包的各种习惯，其实都跟一个人理财做得好不好，具有逻辑上的因果关系。《Cheers》杂志就为读者整理出以下3个观念，提出管理钱包的思考方向，以及如何延伸到理财上的建议。
观念1：
守住财，从每天整理钱包开始你的钱包有“易胖体质”吗？塞满了用不到的信用卡、会员卡，或是发票、ATM明细表等各种单据。在理财专家眼中，杂乱无章的钱包，往往和“存不了钱的钱包”画上等号。“我很关心我的钱包，每天都整理，”财经专栏作家赵靖宇指出，自己习惯每天将过多的零钱取出，并把发票一一放进小盒子里，信用卡收执联则分开存放。对她来说，这些举动都具有意义：多余的零钱拿出来当做储蓄；整理发票，每两个月对奖时才方便，信用卡收执联则是每月对帐时，可用来对照、确认刷卡金额。赵靖宇认为，整理钱包虽然是小事，却可以看出一个人的理财性格，“规律整理钱包的人，投资理财时比较有‘悟性’，因为懂得珍惜金钱，不会随便进场投资，或是做了错误决策，还觉得赔钱没关系，最后一错再错。”她发现，不爱整理钱包的人，多半也没有记帐的习惯。每天整理钱包的小动作看似琐碎，但对于整体的理财效果，却有大大的影响。
观念2：
把关“出口”：消费、投资或浪费？每次掏出钱包付帐前，试着停下来思考：这次是把钱花在“消费”、“投资”还是“浪费”上？龟田润一郎在书中指出，从我们钱包出去的钱，基本上有这3种性质：
●消费：即“等价交换消费”，也就是买了100元的东西，当下就获得100元的价值；例如采买文具、日用品。
●投资：虽然无法立即获得与金钱相等的价值，但将来一定能够有所回报；例如买书、听演讲。
●浪费：花了钱，却什么都没得到，也不具任何未来价值；例如为了舒压买酒喝，或到网咖打电动。
在这3者中，唯一能创造未来财富的用钱方式，只有投资。龟田润一郎认为，应尽量把消费与浪费都转化为投资，假如当下觉得是浪费，最好打消花钱的念头，或下定决心，两次里至少有一次必须放弃。消费时，则尽量赋予投资的内涵，例如购买食物，不要只是为了填饱肚子而买，更要考量食物是否“有益健康”。金钱从钱包流出的机会远大于流入，因此在花钱时，谨记要分辨3种用钱的目的，能帮助你判断是否下了正确的决定。
观念3：
留意“入口”，提款要定时定额聚餐、逛街时，打开钱包准备付钱，才“钱到用时方恨少”，急忙跑到便利商店或附近的ATM领钱，或者干脆拿出信用卡用力一刷，这样的场景，你是否似曾相识？
遇到这种情况，不仅得经常额外支付跨行提款手续费、累积信用卡帐款，更代表对于现金的提领没有规划，甚至是一种无法掌控自己支出的象征。这种人通常最后搞不清楚户头里还剩下多少钱，或是每月收入总是用来支付上个月的卡费，月底陷入捉襟见肘的负向循环，根本存不了钱。在《一定要存到100万：只要学会“钱包整理术”，薪水再低，都能存到钱》一书中，帮作者进行理财诊断的日本NPO法人女性自立会理事长有田宏美建议，最好在发薪日当天就领出一个月所需的生活费，避免产生跨行提款的机会，也能有效控制支出，累积存款。若怕太多钱带在身边不安全、或忍不住一下子花光，不妨分装在4个信封袋里，一袋金额就刚好是一周的生活费。龟田润一郎则规定自己“每个月领钱两次”，并且预先设定好去银行领钱的时机与金额。另一个妙招是，每个月设定在发薪日当天，将固定比例的金额，自动转入定存或投资帐户，剩下的才是可以提款的生活费。但最好还是定时定额提领，免得多付手续费，也容易忘记自己究竟还剩多少额度。
规律整理钱包消费时，把钱分为消费、浪费、投资3类，减少前两者，增加投资发票与信用卡收执联每日取出整理每天将过多零钱存起来定时定额领钱，做好用钱规划只带惯用的信用卡、金融卡及证件，不乱塞集点卡、会员卡３种NG钱包立即测NG!杂物包：钞票塞在不到巴掌大的零钱包里，倒出来还会赫然发现年代久远的超商点数、乐透彩券、便条纸、名片、回纹针。改善建议：代表使用金钱太随性、不够重视理财。挑一个喜欢的皮夹，把钞票及卡片放进去，零钱包可继续用，但务必整理，取出不需要、不相关的东西。NG!多卡包：卡片多到不行，甚至同一层有两张以上。除了惯用信用卡、金融卡之外，还有一大堆不常使用的集点卡、会员卡、优惠券。改善建议：其实你很想省钱，觉得卡片功能总有机会发挥。但小心变成卡片的奴隶，如为了集点过度消费。留下1∼2张常用的卡片，其他都跟它们“断舍离”吧！NG!虚胖包：明明是钞票或零钱的专属空间，却留着好久以前的发票、信用卡收执联、ATM明细表等单据，还因为赶时间乱塞而变形，钱包也越来越虚胖。改善建议：留存单据，多半是为了日后兑奖、记帐和核对帐务，有这些需求，就应该每天整理并分类。
