日本钱币(图片来源:Flickr)
【看中国2018年8月5日讯】很多人也许不知道，原来日本社会的民众是越老越富，日本60岁以上的人群拥有了超过11万亿美元（约合人民币75万亿元）的金融资产！相比之下，中国则完全是另外一种情况。我们来看一下《好奇心日报》的报道吧：
“钱花光的那天就是我的死期呢。”
一位85岁的日本老人在一档综艺节目中对街头的访问者说。他介绍自己在养老院已经住了十年，养老院一年的开销要600万日元（约合人民币近37万）。
节目组问：“那您还有多少钱呢？”
老人回答：“2亿吧！”
这位85岁老人拥有随时可以花掉的2亿日元（约合人民币1,227万元），听起来是非常惊人的个例。不过日本的老年人确实掌握着大笔可支配的财富。
一、日本60岁以上的金融资产超过11万亿美元
在2017年东京都政府一份报告中估计，日本大约1,800万亿日元（约合人民币110万亿元）的家庭金融资产中，近70％由60岁以上的人持有。
而日本卫生劳动福利部的数据也显示，日本的60-69岁居民人均储蓄是1,340万日元（约合人民币82万），为日本社会可支配财产最多的群体；70岁以上的人均储蓄也达到了1,260万日元（约合人民币77万）。
日本最大金融机构瑞穗证券预测，日本老年人总计持有11万亿美元（约合人民币75万亿元）的金融资产。而这些资产存在于股票、债券、信托等能随时变现的金融产品中，而不是房地产、土地等实物资产。
日本出现愈老愈富现象的重要原因之一，是因为当地老人基本不会动用自己的积蓄来资助子女买房，而是用来养老和享受余生。依据东京大学的调查数据，东京年轻人结婚，有85%的人是租房子住；只有10%的人是住在父母家或者公司宿舍；至于真正买房的比例只有5%。
二、中国居民存下来的钱越来越少
中国人给人的印象是爱存钱。这种言论的依据是中国的国民储蓄率常年排世界第一。在1992年到2012年，中国的国民储蓄率从35%上升到59%。如今中国居民的储蓄余额超过40万亿元。
1.储蓄率20年不变
但是储蓄率高并不等于居民储蓄多，根据国际清算局的数据显示，在2000至2008年中国的国民总储蓄增长中，80%是源于政府及公司部门，并非来自普通家庭。尤其是1992到2012年间，政府储蓄率和企业储蓄率翻了一番，但居民储蓄率总体却没有变化——在1992年是20%，2012年还是20%。
2.存不住钱
除此以外，数据显示中国居民越来越存不住钱，老年人的积蓄成了给子女买房的重要资金来源。世邦魏理仕所发布的《中国千禧一代消费报告》显示，现在的有房族中，超过2/3的中国千禧一代是得到了父母资助。并且随着中长期贷款（主要为房贷）比重的增加，年复一年可支配的金钱变更少。
最近，中国国家统计局公布了上半年各个省份的居民可支配收入情况，今年上半年全国人均可支配收入为14,063元，相当于一个月只有2,300元。您还别嫌少，能够月均超过这个数字的，全国只有9个省市，也就是上海，北京，浙江，天津，江苏，广东，福建，辽宁和山东。(请参考：收入差距越拉越大中国人都不幸福！)
3.家庭债务增加
工商银行董事长易会满于今年三月表示，2010年至2017年之间，居民储蓄存款增长与可支配收入之比自25.4%降至12.7%，降幅高达50%。与此同时，家庭债务占GDP的比重从2013年的33%升到2017年的49%。从负债结构来看，在居民贷款中占大头的是中长期贷款，在2017年占比近80%。
此外，截至2017年7月，包含住房公积金贷款在内的居民中长期贷款规模是31万亿，在2015年初只是18万亿。从某种程度上说，首付掏空了中国一批老人的毕生积蓄，房贷则透支了年轻人未来20年甚至30年的现金流。
4.没有好的投资去处
中国人民银行金融稳定局在一篇工作论文提到，受制于一直以来的资本账户管制（特别是外汇），中国居民投资渠道单一，存款或房产是最熟悉的资产保值方式。相对而言，欧州居民大概三分之一的资产都在保险跟养老金上面，美国和日本居民则是把四分之一的资产放在保险和养老金，之后再通过各种养老金投资组合，分散风险。
根据兴行银行和波士顿咨询的数据，瑞士、英国、澳大利亚等发达国家，个人的金融资产（不包括艺术品、房地产等非金融资产）中超过三分之一都配置于本国之外。即使在“本土偏好”较强的部分国家，例如韩国、印度、日本和美国，其居民在海外配置的比例也都超过18%。
