没存款 示意图（图片来源：Adobe stock）
【看中国2018年8月24日讯】很多华人到美国后，和美国人接触的多了会发现，一些看起来很体面的美国人，有时候竟然连几百块钱都拿不出来，他们的所有生活全指着贷款和银行。有很多初去的华人也很不理解，美国人没有存款，为什么一点都不着急？
据《美国一号通》报道，近日，Go Banking Rates的一项问卷调查显示了一项数据：2017年，存款少于1000美元的人数比例从2016年的69%下降到57%，但是完全0存款的比例上升到39%。根据trade economics的统计，2018年2月最新数据，美国个人储蓄率只有3.4%，而CNBC推荐的储蓄比例至少要达到25%。
也就是说有近4成的美国人一分钱存款都没有。
与之相反的是，中国的储蓄率一直位居世界前列，90年代初居民储蓄占国民生产总值35%以上，到了2005年则高达51%，而全球平均储蓄率仅为20%还不到。2007年底时中国居民存款余额为17.2万亿，而2015年这一数字已经飙升至55.2万亿，短短8年时间，增加了38万亿元。按全国总人口13.7亿计算，中国居民人均存款已经达到40291元人民币。
中国民众拼命省吃俭用，习惯把能省出来的钱都存进银行，而整个美国社会都在变着花样促进消费，使得多数人习惯花明天的钱享受今天的生活。
那么，中美两国百姓的差异为何这么大呢？先让我们看看中国百姓为什么要把钱都存在银行。
现阶段，很多中国大陆居民储蓄的主要动机并不是要盈利，而是主要体现在三个方面：
1、应付本人及子女的各种教育支出；
2、购买住房、汽车等耐用消费品所必须的积蓄；
3、准备自己万一在生病、养老、失业等状态下的不时之需。这正是因为中国大陆社会保障体系不完善，居民对未来支出预期不乐观的表现。
另一方面，由于国内投资渠道狭窄，投资方式单一，投资品种少，投资风险大。
2014年中国大妈买黄金被深套；2015年股市由牛转熊，之后长期低迷；2016年理财类公司问题频发，不仅承诺的高息打了水漂，很多投资者连本金都收不回来。而对于习惯了买国债的老年投资者来说，国债一出就被秒杀，根本没有购买国债的机会，也只能放在银行储蓄了。
那么问题来了，美国人就不买房？不结婚？不养老？不生孩子吗？为什么美国人和欧洲人可以过得如此潇洒？
据美国《纽约时报》报道，平均每7个美国人中便有1人生活在贫困线之下。但即使是生活在贫困线下的美国人，他们仍然是衣食无忧的。美国人对于“贫困”的概念，跟中国不一样，据统计，46%的美国贫困家庭有三居室的房子，八成的美国贫困家庭有空调，几乎每个贫困家庭都有电视机，75%的贫困家庭有一辆汽车。
是什么原因导致多数美国人不爱存钱？
第一，美国的穷人有基本保障，并不需要自己存钱渡过难关。只要是美国穷人就有四项福利可以享受：低收入津贴、食品券、医疗保险和住房补贴。于是我们经常看到各种各样的穷人们，开着丰田车、福特这种中高档次的汽车，去领各种救济。正因为，美国穷人无后顾之忧，不用工作也能有房有车，而且不缺吃喝，穷人也不用为看病担忧，所以他们并不需要多存钱。
那么怎样才能算是美国的“穷人”呢？根据当年物价水平和通货膨胀率等指标制定，因此每年都有所不同，一般是购买食物所需花费的3倍。年收入低于这个标准，就被视为贫困者。
拿2009年金融危机的报告举例，09年的贫困线为：单身者税前年收入低于10830美元，四口之家少于22050美元。而这点钱在中国已经算是中产阶层了，但在美国却属于贫困人口。
第二，美国银行存款利息接近于零，一些银行可能还要收费，相比之下，一些美国的债权市场，甚至于股票市场都能给投资者带来很好的固定收入。特别是美国股市，三大股指更是牛长熊短，稳定上扬，一涨就是七年多，大量的美国股民从中获得了较高的回报率，在这样的背景下，谁会愿意去存钱呢？
第三，美国人没有老年时期的存钱动机。因为美国人老了有养老金，你如果在实力强一点的公司干，并且做得不错，公司还会给你缴纳企业年金，以便提升你晚年生活的质量。如果还不满意。那么，还可以自己购买商业养老保险。通过这几样连环式的保障体系，基本上中年人也不必为养老时庞大支出而担心。
美国的福利好、投资收益率高、利率又低、借钱容易等因素导致其储蓄率长期很低，这客观上也是促进了美国的内需强劲，金融发达，资金使用率高的特点。
而在中国大陆正好相反，福利保障低，各种开支大，投资都赔钱等待，不玩命存钱才是奇怪呢！不过，现在开始，美国年轻人也开始稍微节省点钱了，2015年的存款超过500美元的美国人占比只有37%，2016年已经上涨至41%。
总之，美国人投资有方，福利有保障，生活无忧，也不用为“子孙后代”着想，花钱大手大脚也就可以理解了。
责任编辑:傅美萱
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