法律被修改釋放7萬億 銀行業鬆了一口氣(圖)
如果取消貸存比,將釋放約7萬億信貸資金。(圖片來源:網路)
【看中國2015年08月30日訊】8月29日,中共政府人大常委會第十六次會議通過修改商業銀行法的決定。這意味著自今年10月1日起,商業銀行貸款餘額與存款餘額比例不能超過75%(貸存比)的監管「紅線」將正式取消。
其實中共政府不止降息、降准這樣的大動作,廢除貸存比是使出的更猛招數。中共政府此前的《商業銀行法》規定,商業銀行貸款餘額與存款餘額的比例不得超過75%,這是銀監會自2011年開始實施的月度日均貸存比指標考核。16家A股上市銀行2014年年報顯示,多家上市銀行貸存比突破70%。
為什麼說取消貸存比是更猛的招數,只要簡單計算一下就知道了。舉個例子:如果存款準備金率是18.5%,但貸存比是75%,根據存款準備金率銀行100元理論上最大放貸81.5元,因為有18.5元得交到央行。但是還有貸存比的限制,銀行能放出的貸款就更少了。
所以如果不取消貸存比,存款準備金率下調的作用就被嚴重制約了。最新的研究認為,如果取消貸存比,將釋放約7萬億信貸資金,這就是更猛的「放水」。
從銀行盈利角度講,貸存比越高越好,如果一家銀行的存款很多,貸款很少,就意味著它成本高,而收入少,銀行的盈利能力就較差。但是,從銀行抵抗風險的角度講,貸存比不宜過高,若貸存比過高,銀行庫存現金存款準備金就會不足,會導致銀行的支付危機。
並且貸存比取消有可能會導致一些銀行因過度擴張貸款業務,從而導致自身、整個行業或經濟的不良資產增多。其實銀行業早已躍躍欲試了,並嘗試過變相突破限制。
比如客戶的存款,先進入非銀行機構,再以非銀行同業存款的名義存進銀行;或者,銀行利用現有存款,認購非銀行機構的各種產品,最後又回到銀行。這些方法做起來其實非常簡單,只要通過非銀行機構繞一圈就行了,這就是所謂的表外業務。
2013年6月,中國突然出現「錢荒」,隔夜拆借利率飆升,引發銀行業地震。出現這個問題的原因背後則是很多銀行做了表外業務,本來銀行所有的業務都是表內的,但是表內業務是受貸存比限制的,於是銀行就做了表外非標準業務。
責任編輯:辛荷
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