房貸示意圖(圖片來源:Adobe Stock)
【看中國2019年8月8日訊】最近看我兒子的幼兒園老師轉發一個水滴籌,原來是我兒子幼兒園的一個小朋友的爸爸生病了,是一種重大疾病,需要手術,大概需要50到100萬的治療費用。
我點開看了這個小朋友的家庭經濟狀況的介紹:媽媽不上班,爸爸自己上班,月薪8000左右,坐標北方二線沿海城市。家裡資產一項寫的,房產值30萬,車值4萬,原來是房子和車都是貸款買的,算到自己頭上的只有這麼多,剩下的都是貸款。房子大概值110萬左右,當時應該是最少的2層首付買的,當時購入價應該在70萬左右,估計還欠銀行40萬左右。
除了同情這家的不幸遭遇以外,我感覺這就是一個典型的中國城市家庭的縮影。年輕人靠自己的努力,到大城市定居,結婚,生小孩,自己努力工作,靠銀行的貸款幫助實現了有房有車有媳婦有娃的生活。加上房價的飛漲,感慨幸運的當時貸款買了房子。
但是從資產負債的角度看,真的是很脆弱,尤其是對於工資不是特別高的家庭,基本上就是收入勉強覆蓋支出,沒有任何積累,這樣有一點意外發生,基本上就是致命打擊。
這個家庭,每個月還房貸車貸估計就要4000以上,8000塊的收入扣除五險一金也就是6000多,可以想像日子過的挺緊的。一場大病直接就是毀滅性的打擊。
從這個例子看,有幾點教訓值得其他人深思並避免:
1.我認為,沒有買重大疾病保險。尤其是對於單收入家庭,必須給主要收入者買商業保險,別買分紅型的,就買消費型的,一年一千塊錢足夠了,可以保幾十萬的額度。
2.對於收入不高的家庭,千萬要控制自己對物質的慾望。如果經濟條件不是特別好,別太勉強買車。房子屬於剛需,但是車不是,買了就是一年一萬多的折舊和一萬多的費用起步。
3.貸款買房時,如果收入不高,要量力而行,別太高估自己未來的賺錢能力。可以先買個小一點的,等有能力了再換,不是必須一步到位。案例中的爸爸收入不高,雖然買的房子不貴,但是相對於他自己來說,已經壓力很大。要命的是,又貸款買了車。
另外一個角度看,目前中國人的保險意識還是不太足,商業保險的空間還有很多,保險行業未來的空間幾乎是沒有天花板,是個值得投資的好行業。
来源:雪球
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