電信詐騙防不勝防（網路圖片）
【看中國2016年11月21日訊】我打算講一個完整的電信詐騙流程。
背景是我在香港工作，在上個月（10月份）的時候，香港在短短兩個星期內發生了10起左右的電信詐騙案，涉及金額達到了幾百萬之多，因此引起了我對電信詐騙的濃厚興趣。據新聞報導，受害者均是在電話中透露了自己的銀行帳號以及銀行密碼，然後詐騙犯通過網上銀行將受害人的資金轉走。
其實我就想知道一點：這些人到底是怎麼會在打了一個電話之後，就把自己的銀行帳號和密碼交給詐騙犯的？
就在前幾天，幸運之神光顧了我，詐騙犯在一個下午把詐騙電話打到了我的手機上。之前我大概知道高級的電信詐騙是有多人參與的連環詐騙，一環扣一環頗為精妙。但是完全出乎我意料的是，走完整個詐騙流程居然花了整整2個小時的時間…
在這篇文章中一共出現了3個人物，依次稱為順豐小哥，楊警官，總部。下面是詐騙經過的流水賬，在流水賬之後有總結的流程概要和細節分析。流水賬比較長，大家沒時間看的話可以直接跳到後面。
和順豐小哥的交談
首先發生的事情是我接到了一個自動語音留言：;;「順豐快遞提醒您，您有一個重要的包裹，回撥請按0;;」。這裡的橋段相信很多人可能都碰到過，我就寫得稍微簡單一點。
電話回撥接通後出現了一個冒充客服的順豐小哥，順豐小哥宣稱我有個包裹，詳情如下：
時間：10月29日
發件地點：上海市崇明縣順豐分公司
發件人：王扎西（也就是我，當然是化名）
收件地點：澳門特別行政區澳門半島百馬行街55號
收件人：張艷女士
內容：5張來歷不明的港澳通行證
順豐小哥宣稱目前這個包裹被海關扣住了，由於涉嫌敏感信息海關可能會立案對我進行調查，並且在此期間限制我出入境。
順豐小哥一邊撇清自己只是通風報信的吃瓜群眾，一邊慫恿我先去報警。小哥號稱在這種情況下，只要警方在立案後出具一個報案單，併發送給海關，就可以避免海關對我進行的調查，澄清整個事件。
說實話雖然我相信99%的人知道順豐小哥是來詐騙的，但是由於其職業素養還是不錯，客服腔也有板有眼，所以要說真有那麼幾個人信以為真，我也可以理解。接下來我就讓小哥幫我轉接去了上海市崇明縣公安局。
語音系統出現了：;;「您好，110公安系統為您轉接中，請稍等;;」
電話撥到了崇明縣公安局，有一個叫做楊進的警官接了電話，一口流利的臺灣腔讓我感覺自己被愚弄了想立刻摁電話（然而…忍住了）。由於電話有延遲，實際上對話比較繞，下面其實簡化了不少：
和崇明警方接頭
楊警官：你好，我是上海市崇明警方，你有什麼事？
我：順豐快遞告訴我我有個包裹被海關，我懷疑是有人冒充我的身份建議我來報案，拿個報案單什麼的。
楊警官：你怎麼這麼隨便，你報過案沒有？這麼點信息叫我們怎麼立案，講清楚一點。
我：（乖巧地重複了一遍詳細信息）
楊警官：你還要告訴我，你叫什麼名字。
我：我叫王扎西，王國的王，一扎啤酒的扎，東南西北的西。
尋找錄音場地
楊警官：王同志，那我們要開始進入一個正式的報案程序，那要錄一個立案口供。因為我們是通過電話進行錄音，所以要你找一個安靜不能被打擾的環境。你現在是在什麼地方？
我：我在公司一個沒什麼人的會議室裡面。
（恰好，這時外面有個人敲門，還有一些搬東西的聲音）
楊警官：王同志，辦公室裡麵人員還是會進進出出的，我剛才也聽到了，你能不能找到一個更安靜的環境？
我：這裡應該可以的吧，不會有人來打擾的。
楊警官突然嚴肅起來：王扎西，我要和你說明，現在我們做這個立案口供，以後是可能要作為法律證據的，你現在既然報案，那就要認真對待這個事情。我們規定錄口供期間絕對不能有人打擾，規定就是規定。你一定要理解。那麼我問你，除了公司會議室，你還能夠提供一個什麼樣的環境？
我也很焦急：哎楊警官你看我現在是上班時間，除了公司就是商場，那難不成要我回家嗎？
楊警官：你回家需要多久？
我想了想：大概1個小時吧。
楊警官：那這樣吧，你們公司附近有沒有像公園一樣的開闊場地？你可以找一個沒什麼人，很安靜的角落。
我決定配合一下：哦哦，有的！我們這邊有個小公園，走過去大概5分鐘。
楊警官：那好吧，你記得帶上身份證，回鄉證，紙，筆。
我：好的，好的
楊警官：有充電寶的話最好也帶上，等會手機沒電了就不太好。
我：好的，好的。
楊警官：那你先去吧，我們電話不要挂，到了你告訴我，不要著急。
為了逼真一點，我下了一次電梯，然後轉了個圈，又悄悄地回到了剛才的會議室。
立案錄口供的過程
楊警官：我們開始錄立案口供了，必須提醒你，我們現在開始有專用的設備進行錄音，你必須要如實回答。你的姓名和出生日期是？
我：王扎西，1986年12月12日
楊警官：你的香港身份證和回鄉證的號碼是多少？
我：R283437（4），H36634199
楊警官：你的口音像是內地的，來香港多少年了？以前在什麼地方？
我：我來香港10年了，以前住在北京。
楊警官：你的工作單位是哪裡，擔任什麼職位？
我：普華永道會計師事務所，審計經理。
楊警官：普華永道幾個字怎麼寫？
我：普通的普，中華的華，永遠的永，道理的道。
楊警官：你說你是審計經理，審計是幹什麼的？
我：oh主要是給客戶公司提供一些會計服務，準備一些財務上的文件之類
楊警官：你們公司的同事通常學歷是什麼水平？
我想了一想：以大學本科和專科為主吧，也有少數高中畢業的。
楊警官：那你自己的學歷是什麼水平？
我：哦我算是專科學歷。
（上面這些當然也都是編的，特別是普華的同志們不要打我）
楊警官：好的，你現在懷疑自己的身份信息被盜用了，有人從上海發了個包裹。那你最近有來過上海嗎？
我：hum，9月份的時候有來出差吧。
楊警官：那你怎麼來的，來了多少天，在哪裡活動，住在什麼地方？
我：坐飛機來的，東方航空的航班，一共3天2夜，在徐匯區港匯廣場見一個客戶，住在靜安區香格里拉酒店。
楊警官：你在徐匯區見客戶，跑到靜安區住酒店幹什麼？
我愣了一下：啊，交通還算方便吧…
楊警官：那你覺得你什麼時候最有可能泄露自己的個人信息呢，比如說你酒店登記，或者買機票時候，會不會有人把你的資料給賣了？
我：不會吧，人家都是國際品牌的酒店，不太會做這種事情。
楊警官：你怎麼知道？王同志，我們現在是在啟發你，讓你思考並提供一些有價值的信息，便於我們以後開展工作，幫助解決你的問題，請你能夠認真對待。
我：好好好，我一定端正態度。
楊警官：那你之前身份證件有丟失過嗎？
我昧著良心講：5，6年前倒是有丟過一次，出租車上丟了錢包，後來所有證件補辦了一下。
楊警官：你網上會不會有在什麼地方註冊的時候提供個人信息？
我：那肯定有的，像網上銀行，或者支付寶什麼，會提供個人信息的。
公安總部的出現
楊警官：好的，王同志，我們現在錄完了口供，我們之後會建立一個報案單，這個報案單一式三份，會給你一份，會給海關一份，會給我們總部一份。你收到以後一定要妥善保管半年。我們應該通過什麼地址聯繫你？
我：寄給我公司吧，收起來方便一些，地址是香港中環太子大廈25樓。
楊警官：好的，我現在還會同時把你的資料傳給總部，讓他們在系統裡面正式立案。
我：好的，謝謝楊警官。
（楊警官一通操作聲後，出現了一個很高能的橋段）
楊警官：洞幺呼叫總部，洞幺呼叫總部，這裡是上海崇明警方，總部請回應，總部請回應，完畢。
總部從一個遠處的擴音器中出現：總部收到，總部收到，洞幺請說話，洞幺請說話，完畢。
楊警官：我現在上傳王扎西的立案資料，當事人出生日期1986年12月12日，香港身份證號R283437（4），回鄉證號H36634199，當事人懷疑自己的身份信息被盜用，請總部協助調查，完畢。
總部繼續從擴音器中出現：總部收到立案資料，將會備案，以及協助調查，完畢。
我不知道大家看到這裡是怎麼想的，反正我是覺得不可能碰到比這更愚蠢的事情了…
和楊警官的繼續交談
接下來，楊警官開始和我進行一個順帶的偵破分析，大致有這麼幾個方面：
-詢問我在公司的人際關係好不好，有沒有和同事吵架；
-詢問是否有網上購物，有沒有和賣家發生過糾紛；
-詢問有沒有參加過一些小型旅行社的旅遊團之類；
-詢問有沒有提交過身份證複印件，提交的時候有沒有在旁邊寫明禁止其它用途；
反正就是想幫我查出什麼地方有可能泄露了身份信息。但是在每次我回應說嗯確實有可能在這些渠道發生泄露的時候，楊警官便恰當地教育我一番，批評我缺乏安全意識之類。
這個時候，電話已然打了1個多小時了。因為電話一直有延遲，而且還要扮出焦慮的語氣，我也打得很困頓，事實上這個階段的對話我已經不太記得了。但是，仍然有個最關鍵的問題：你特麼到底打算怎麼騙我的錢？？？
公安總部再次出現
就在我煩躁到快要爆發的時候，電話那頭傳來總部從擴音器裡發出的聲音。大致的意思如下：
總部：;;「總部呼叫洞幺，總部呼叫洞幺，我們剛對王扎西的個人資料進行了一次查證。我們發現，在王扎西名下，有一個使用其身份證件登記的工商銀行賬戶。此賬戶由於涉及非法集資案件，已經在我們的監控之下，賬戶中有贓款人民幣192萬元，完畢。;;」
楊警官：;;「洞幺收到，洞幺收到，總部你的意思是，我的當事人王扎西，其名下有一個銀行賬戶涉嫌非法集資的刑事案件是麼？完畢;;」
總部：;;「是的，沒錯。現在我們指示洞幺將我直接接通給嫌疑人王扎西，繼續跟進，完畢;;」
楊警官：;;「好的，洞幺收到。;;」
（嘟嘟嘟的聲音後，我和總部終於接上了話，這個情節確實讓我又打起了一點精神。總部先核對了一下我的身份）
總部：王扎西，我現在問你，那個上海工商銀行的賬戶是不是你開的？
我：啊呀這個肯定不是我開的，肯定是有人冒充我開的！不是啊真的不是我啊！
總部：王扎西，你應該知道，在國內開設銀行帳號，一定要本人持相關證件的原件才能夠開戶。我們現在在系統裡面查到，有在你證件下的銀行賬戶。我現在問你，你怎麼解釋這個事情？
我：我不知道啊肯定是你們搞錯了這和我沒關係。
總部：王扎西，我要很嚴肅地警告你，你不要再把自己當成是剛才的報案人士，由於這個情況的出現，你現在已經被我們列為了犯罪嫌疑人。你現在的身份，是我們的正式調查對象。我說的這些話，你明白了沒有？
我：嗯…嗯…
總部：你嗯是什麼意思，你要用明白或者不明白來回答我。
我：明白！明白！
總部：好的，那我現在問你，你知不知道非法集資是什麼意思？
我：可能就是有一些壞人把一些通過違法活動的錢放在了這個賬戶裡面？
總部：你說的差不多。這個賬戶我們已經跟蹤很久了，這個賬戶涉嫌一個跨16個省的詐騙案件，裡面現在有192萬元，都是詐騙案受害者的血汗錢。那些受害者，大多數都是年紀很大的老爺爺，老奶奶，他們辛辛苦苦賺來養老的錢，被人詐騙之後，現在就放在你的這個銀行賬戶裡面。那些老爺爺老奶奶一直排著隊來我們這邊上訪，要還他們一個公道。王扎西，那我問你，如果你是這些老爺爺老奶奶，你對詐騙犯會是什麼樣的態度？
（詐騙犯居然聲討詐騙犯……這也是醉了）
我：明白，我一定對詐騙犯是深惡痛絕的。
總部：那我問你，如果你是我的話，你是不是也要盡最大的努力，把這些詐騙犯給捉拿歸案？
我：但問題是，這個賬戶也不是我開的亞！
總部：我們發現在工商銀行下有一個你登記的銀行帳戶，不管怎麼樣，這是一個事實。你現在是犯罪嫌疑人，那我們就要對你進行正式的調查。不過你放心，我們也不會在沒有確鑿證據的情況下就把你定罪。你現在要做的，就是認真配合我們的調查。你明白了沒有？
我：明白！
總部：好的。現在我告訴你，有一個叫做陳平的人，耳東陳，平安的平，他是這起跨省詐騙案的一個重要罪犯，目前已被我們控制，你的賬戶和他有密切的關係。王扎西，我問你，你對這個人有沒有印象？
我：額，完全沒有印象……
（總部和我確認了好多次認不認識這個人，交待了好多背景，想不起來了，略過）
總部：那我問你，你現在在國內還有沒有其他的銀行賬戶？
我：啊，有是有的，有一個中國銀行的賬戶。
（我勒個去！特麼終於開始進入正題了……）
總部：好的，因為現在我們懷疑你的賬戶可能會有危險。你想，這個陳平和他的團夥，既然能夠冒充你的身份開立銀行帳戶，那它當然也可以冒充你王扎西，把你現在所有的銀行賬戶給控制住，你明白不明白？
我：明白！
總部：所以為了保護你的銀行賬戶，我們需要你提供相關的銀行帳戶信息。這首先是能夠保護你的賬戶，其次我們也可以從中獲取一些犯罪份子的線索，你明白了嗎？
我：明白，但我的內地銀行卡現在在家裡，卡號一下子背不出來，我該怎麼辦呢？需要我回家嗎？
總部在這個時候詢問了我回家要多久，我說地鐵1小時，打車半小時。總部建議我打車回家，並很神奇地表示讓我留下打車的單據，說是他們有一個偵辦基金可以給我報銷。
接下來，總部警告我這是一個保密案件，不能對外人泄露，因為犯罪份子既然能得到我的信息，很可能已經潛伏在我周圍，如果暴露我在接受調查的話很可能自己和家人都會有危險。
在我表示贊同之後，總部特別提醒我，在出租車上也不要和司機過多地交談，並且在上車下車的時候要向他匯報;;「我準備上車;;」;;「我下車了;;」之類。
於是我起身並裝作要去打出租，然後順勢按掉了電話。
可能之後還有套取銀行卡密碼的橋段，但是這已經不重要了。
一抬頭，時間已經過去了2個小時。我看著窗外，華燈初放，嘆了口氣，慢慢地回去加班……
整體流程摘要
順豐小哥為一線，上海警方為二線，公安總部為三線
幾個細節分析：
首先，詐騙人員特別注重受害人能夠長時間在沒有干擾的情況下進行對話。所以他們會提出;;「要找一個絕對安靜的環境;;」;;「你的手機還有多少電;;」;;「要帶上充電寶;;」等。
其次，詐騙人員對周圍的聲響很警覺，出現任何響聲都會要求受害人解釋原因。另外在過程中有次還懷疑我在開免提。
再次，詐騙人員在對話中會出現明顯的讀稿現象，比如上文中比較長的幾個敘述停頓都很不自然，明顯感到是在對這稿子念。
再次，詐騙人員會要求受害人對特定名詞或問題進行解釋，比如;;「你知不知道非法集資是什麼意思;;」;;「你知不知道保密是什麼意思;;」;;「你知不知道刑事案件是什麼意思;;」。這可能是想對受害人形成一種心理暗示。
再次，詐騙人員使用的邏輯鏈條為;;「既然你的身份信息可以被盜用，所以犯罪份子一定潛伏在你周圍，所以你和你的家人都有危險，所以你不能暴露正在接受調查;;」，目的是隔絕受害人和外界的交流。
結語：
回到開頭，其實我一直很好奇，電話詐騙的受害者，他們到底是在什麼樣的驅動下，把自己的銀行信息透露給詐騙團夥的。在今天的體驗之後，我大概能夠理解到他們一步一步上當受騙的心路歷程，這是最大的收穫。
来源:知乎日報
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