「以房養老」，原本是一種創新養老模式。（圖片來源：Adobe stock）
【看中國2019年7月10日訊】「以房養老」，原本是一種創新養老模式，也就是老年人把房產抵押給保險公司，然後保險公司每個月就給老人發放一筆養老金，如果老人去世了，那麼房產就歸保險公司了。
這個模式對空巢老人和保險公司都有好處，而且也只有保險公司能運營「以房養老」項目。
因為這個模式能持續，本質上要靠「大數定律」，一些老人比較長壽，可能一直領很久的養老金，最後甚至會超出房子的市值，而另一部分老人則沒有那麼長壽，那保險公司就有的賺。
只要人數足夠多，最後保險公司的利潤就會趨近一個穩定的比例，那麼公司就願意做這筆生意，而老人也可以拿到很豐厚的養老金，晚年無憂。
然而這些年來，新模式一進入中國，就被一些騙子狡猾地利用起來，騙得很多老人血本無歸。例如有一家中安民生養老服務公司，明明沒有運營「以房養老」項目的資質，卻大搞宣傳，快速騙到了800套房，總價值超過20億元人民幣。
在北京忽悠到了眾多老人，他們還擴展業務到深圳、廣東、寧波、常州等地，手上掌握了足夠的資金，他們就不再給老人發養老金了，最後露出了猙獰的獠牙，帶著老人的養老錢和棺材本跑路了，有的老人最後無家可歸，終日以淚洗面。
你看中的是利息，別人看中你的本金！
中安民生案的受害者李振海，是北京一所中學的退休校長，今年已經83歲的他，被騙走了北京市區的兩套房產，現在只能和生病的老伴租住在偏遠郊區的小房子裡，看病都是很大的負擔。
李振海無不心酸地說，「我現在一無所有了，要沒了這點退休工資，連吃飯錢都沒有，只能流浪街頭。」
李振海的全權委託公證。（圖片由受害人提供）
很多被騙的老人都說，他們之所以相信中安民生，有個重要原因，就是工作人員在宣傳中借用了國家「以房養老」政策，還打著民政部、全國老齡委、中國老齡事業發展基金會的名義，對老人實施詐騙。
無論打著多麼高大上的旗號，這幾年無數的以房養老騙局，用的幾乎是同樣的路數，拆解開無非是下面三步：
第一步，承諾高收益。
2014年至今年初，中安民生公司打著「民政部慈孝特困老人救助基金會以房養老專項基金」的旗號，招攬老年人投資私募股權項目，他們宣稱理財收益6%，而且聲稱有國家基金托底，不用擔心投資失敗。
其實這個項目在2017年就被工商局警告和處罰過，因為中安民生所謂的「中安民生養老服務公司」，是一家沒有依法登記的分公司，但是當時只罰款了2萬元，對「大項目」來說連根毛都算不上，所以根本沒影響中安民生後來繼續行騙。
就這樣，中安民生四處開講座，給老人洗腦：老人家沒有什麼收入來源，子女不孝順的話，未來老了動不了了，養老、看病都堪憂；就運算元女孝順，那如果老人自己一個月收入一萬多，也能給後人減輕負擔。
用工作人員的話講，這叫「盤活固定資產」。
他的話精準地抓住了老人的心理。老年人退休在家，一般內心都多少有點失落，離開了工作崗位，就好像突然變成了沒用的人一樣，自我價值實現的機會沒有了；而且，老人是最能感受到物價逐年攀升、醫療費用高昂的人，他們有很強烈的養老焦慮。
說得老人心動了，工作人員就會提出，只要老人把自己的房本抵押給他們，就能參加「以房養老」項目，每個月拿6%的高額返利，最後房子還能拿回去，出租或者賣掉都行，「什麼都不用做，就在家裡坐等收錢。」
其實6%還不是最誇張的，以前最誇張的騙子提出過10~15%的高額收益，這意味著老人的投資年化收益率高達120~180%，遠遠超乎金融市場的現實情況。
可惜，這些有養老焦慮的老人，很可能子女回家的時候也比較少，或者子女不夠關心老人，所以在騙子的誘導下，老人被高收益低風險所吸引，一步步走入了圈套。
第二步，抵押房產。
前面說的退休校長李振海，就是在80歲高齡的時候，被中安民生的業務員和金融中介忽悠著辦了房產抵押公證。工作人員說得輕描淡寫，「就是辦個手續，跟你無關，辦完就能領養老金了」。
然而，簽完協議才一個月，他就被自稱「銀行」的放貸公司催債，年化利率高達51%，這時候，李振海才知道自己受騙了，可他根本還不起一個月15萬元的貸款，錢也不知道如何追回。
套路貸的人員繼續忽悠他找其他貸款，直到把他的錢榨干為止。
第三步，騙子跑路。
一天早上，噩夢最令人難受的部分終於來了，放貸人憑藉公證處出具的強制執行證明，把李振海的房子收走了，把還穿著睡衣的他直接逐出了家門。
那套房子馬上就被快速過戶變現，價格265萬元，只有當時市場價格的一半都不到。
不過一個多月的時間，原本資產豐厚的老人，就變成了無家可歸的可憐人，如果他的兒子能關心一下老人的事情，能在公證的環節及時阻攔，老人的命運將完全不同，可惜沒有如果。
無數老人看中的是理財的收益，而騙子看上的卻是老人的房產。
等老人終於醒悟過來的時候，自己的房產已經易主了，只拿到了零星的理財收益卻面臨無家可歸，老人們真是又憤怒又欲哭無淚。
「以房養老」這個模式原本是有官方認證的，其他國家也有比較成熟的先例。大家應該可以想到，根據中國的國情，這個模式比較適合的是沒有子女的空巢老人，他們不需要把房子作為遺產，但是很需要在活著的時候拿到更多養老金。
為什麼一個好好的模式，就被騙子鑽了空子呢？從老人的角度來看，可能是這樣的：為什麼正規的工作人員還沒有騙子「敬業」？為什麼我的子女還沒有騙子關心我？
每個人都會老，無論你年輕的時候多麼聰明，反應多快，七八十歲的時候，都不得不接受自己可能會被騙的事實。對這些老人，或者說，是對我們家中的老人，我們應該多一點寬容和耐心。
騙局千萬種，大家只需要讓自家的老人記住一點，就能識別騙局：凡有收益，皆有代價。要麼你領養老金，房子身故後給別人；要麼你留著房子，拿不到錢。想要高收益又不想承擔高風險，對普通人來說是絕對不可能的，尤其還承諾是什麼都不需要你干，在家就能坐著賺錢，100%是騙局。
其實最適合中國國情的模式，應該是這樣的，老人把房子留給子女，但子女要為老人的養老負責，包括生病時候的照顧，平時的探望和陪伴，以及物質上的及時補缺。
騙子最愛用的宣傳方式，就是抬高自己，並且激化矛盾，也許只是你回家稍微少了一點，或者經濟獨立後還找父母拿過錢，騙子就很可能藉此忽悠你家的老人，說靠兒女養老是靠不住的，還是要靠自己，要想別的辦法。
如果父母子女之間都不能互相照顧，互相信任，才是真正會產生嫌隙，讓騙子有空可鑽。
常回家看看吧，別讓騙子比你還關心你的家人。
責任編輯:辛荷
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